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Vencimiento anticipado y ejecución hipotecaria Tras la STJUE de 26 de marzo de 2019, la STS de 11 de septiembre de 2019 y la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario

La materia de consumo ha sufrido en los últimos años grandes mutaciones jurídicas, de lo que quizá es la mejor muestra la ejecución hipotecaria y la cláusula de vencimiento anticipado. Este es, precisamente, el objeto de la presente obra. Su autor, magistrado de Barcelona que ha intervenido directamente en la materia planteando una cuestión prejudicial europea, aborda las cuestiones de mayor actualidad e interés práctico: la STJUE de 26 de marzo de 2019, la STS de 11 de septiembre de 2019 y la Ley 5/2019, de Contratos de Crédito Inmobiliario. En concreto, los efectos procesales que la nulidad de la cláusula de vencimiento anticipado puede generar en las ejecuciones hipotecarias, en trámite o futuras. No solo se ofrece una explicación descriptiva de cuáles han sido, finalmente, las soluciones dadas por el TJUE, el TS y el legislador, sino que también se abordan, críticamente, algunas dudas interpretativas. Por ejemplo, ¿son compatibles las pautas orientadoras del TS con el régimen transitorio de la Ley 5/2019?; ¿es compatible este régimen transitorio con el derecho europeo de consumo? Como suele ser habitual en materia de consumo, probablemente se han cerrado algunas puertas que permanecían abiertas, pero tal vez, y de modo inesperado, se han abierto otras, cuyo futuro es, de nuevo, incierto.

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La materia de consumo ha sufrido en los últimos años grandes mutaciones jurídicas, de lo que quizá es la mejor muestra la ejecución hipotecaria y la cláusula de vencimiento anticipado. Este es, precisamente, el objeto de la presente obra. Su autor, magistrado de Barcelona que ha intervenido directamente en la materia planteando una cuestión prejudicial europea, aborda las cuestiones de mayor actualidad e interés práctico: la STJUE de 26 de marzo de 2019, la STS de 11 de septiembre de 2019 y la Ley 5/2019, de Contratos de Crédito Inmobiliario. En concreto, los efectos procesales que la nulidad de la cláusula de vencimiento anticipado puede generar en las ejecuciones hipotecarias, en trámite o futuras. No solo se ofrece una explicación descriptiva de cuáles han sido, finalmente, las soluciones dadas por el TJUE, el TS y el legislador, sino que también se abordan, críticamente, algunas dudas interpretativas. Por ejemplo, ¿son compatibles las pautas orientadoras del TS con el régimen transitorio de la Ley 5/2019?; ¿es compatible este régimen transitorio con el derecho europeo de consumo? Como suele ser habitual en materia de consumo, probablemente se han cerrado algunas puertas que permanecían abiertas, pero tal vez, y de modo inesperado, se han abierto otras, cuyo futuro es, de nuevo, incierto.

Índice

Presentación

Capítulo I. Controles de validez aplicables a la cláusula de VA

1. Fundamento de la eventual invalidez del VA
2. Posibles causas de invalidez del VA
3. Derecho general de obligaciones
4. Control de incorporación
5. Control de abusividad y de transparencia (no aplicable al VA)
6. Control de legalidad: régimen legal imperativo de la nueva LCCI
Capítulo II. Concurrencia de regímenes temporales de VA
1. Todos los caminos parecen llevar a Roma (al art. 24 LCCI)
2. Contratos posteriores a la LCCI
3. Contratos anteriores a la LCCI con VA posterior
4. Contratos anteriores a la LCCI con VA también anterior
Capítulo III. Evolución de los criterios materiales de abusividad del VA
1. STS de 27 de marzo de 1999: nulidad del VA
2. LEC de 2001: no se prevé ningún mínimo de impagos
3. Cambio jurisprudencial del TS: libertad contractual
4. STJUE AZIZ, de 14 de marzo de 2013: gravedad suficiente del impago
5. Ley 1/2013: exigencia de tres impagos mensuales
6. ATJUE de 11/6/2015 y STJUE de 26/1/2017: literalidad de la cláusula
7. STJUE de 26/3/2019: efectos de la abusividad de la cláusula de VA
8. Ley 5/2019 (LCCI): 12 o 15 impagos mensuales y reforma del art. 693.2 LEC
9. AATJUE de 3 de julio de 2019: segunda ejecución basada en la norma supletoria
10. STS de 11/9/2019: aplicación del art. 24 LCCI a las ejecuciones en trámite
11. Conclusión: claridad de los criterios de abusividad; ¿también de sus efectos?
Capítulo IV. Efectos de la abusividad del VA en la ejecución hipotecaria
1. Aparente evidencia de la procedencia del archivo de la ejecución hipotecaria
2. Cuestión prejudicial del TS: STJUE de 26 de marzo de 2019
3. Blue pencil test: no es viable mutilar la cláusula
4. ¿Es viable, según el TJUE, aplicar supletoriamente una norma?
5. STS de 11 de septiembre de 2019: el préstamo no puede subsistir sin el VA
ADENDA
I. Requisito de procedibilidad de la ejecución hipotecaria (art. 693.1 y 2 LEC) 137
Versión anterior a la Ley 1/2013
Versión dada por la Ley 1/2013
Versión dada por la Ley 5/2019 (art. 693.2 LEC)
II. Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario
Artículo 24. Vencimiento anticipado
Disposición transitoria primera. Contratos preexistentes
III. STS 463/2019, de 11 de septiembre: pautas orientadoras