Las hipotecas multidivisa comenzaron a comercializarse en España sobre todo durante los años 2007 y 2008 con la promesa de un interés mucho más bajo; el contexto económico existente durante dicho periodo, hizo que fueran especialmente atractivas por los elevadísimos niveles del Euribor y por la fuerte apreciación del euro respecto a otras divisas como el yen japonés o el franco suizo.
Para poder colocar estos productos, se mencionaban las ventajas de reducir el tipo de interés, pero nada se apuntaba sobre el riesgo de apostar contra la devaluación del euro cuando la crisis ya era una realidad.
Las entidades bancarias se dedican profesionalmente a la actividad de prestar dinero, de manera que tienen como contraparte en este tipo de contratos a muchos consumidores. Su posición es claramente desigual, y esa posición de superioridad es contemplada y tenida en cuenta por los Tribunales que se ha pronunciado, en aras de impedir el abuso o el ejercicio de derechos de manera ilícita. De hecho, la Jurisprudencia han reconocido que las hipotecas con cláusula multidivisa son productos complejos difíciles de entender y de alto riesgo por sus potenciales efectos económicos.
En la presente monografía, nos hemos propuesto realizar un análisis de las resoluciones, tanto nacionales como las dictadas por el Tribunal de la Unión Europea, para finalmente ofrecer una evaluación del conjunto de la situación jurisprudencial.
Índice
I. INTRODUCCIÓN
II. E L PERFIL DEL CONSUMIDOR AFECTADO Y FUNDAMENTOS LEGALES QUE LE HAN PERMITIDO RECLAMAR
2.1. El consumidor minorista
2.2. Normativa que incide en el deber legal de informar por parte de las entidades bancarias
2.3. La mala práctica de las entidades bancarias en la comercialización de productos financieros a terceros. El valor del asesoramiento bancario
III. LA NULIDAD DE LA HIPOTECA MULTIDIVISA
3.1. Exordio
3.2. Error en el consentimiento
3.3. Dolo Omisivo
3.4. Nulidad parcial
IV. RESPUESTA JURISPRUDENCIAL Y LEGISLATIVA ANTE LA HIPOTECA MULTIDIVISA
4.1. Caducidad de la acción de nulidad planteada por las entidades financieras, en los procedimientos judiciales relativos a la hipoteca multidivisa
4.2. Análisis de la Jurisprudencia emanada del Tribunal de Justicia de la Unión Europea
4.3. Criterios para determinar cuando la hipoteca multidivisa es abusiva. Comentarios a la STS nº 608/2017, de 15 de noviembre
4.4. Las Reformas dirigidas a fortalecer la protección del inversor minorista
4.4.1. Productos y servicios financieros
4.4.2. Reformas previstas para los servicios de inversión
V. CONCLUSIONES FINALES
